Jens & hypotheekrente

Deel het rendement van de bank tussen lener en financier.

Jens & hypotheek-rente

Deel het rendement van de bank tussen lener en financier.

een eerlijke hypotheekrente

Lagere hypotheekrente voor lener, hogere rente voor financier.

Bij een onderlinge hypotheek kiezen financier en lener samen de rente en voorwaarden. Zo heeft de financier een betere rente dan op de beste spaarrekening, en de lener veel lagere hypotheekrentelasten dan bij de bank. Jens kijkt mee zodat de hypotheekrente fiscaal in orde is.

1. wie bepaalt de hypotheekrente bij een onderlinge hypotheek?

Lener en financier kiezen samen de hypotheekrente

Iedereen is eraan gewend dat de rente door de bank wordt voorgeschreven, maar als je onderling financiert bepaal je samen wat de rente wordt. Er is wel een minimum- en maximum hypotheekrente bij vrienden- en familiehypotheken. De Jens Advies Rente kan je gebruiken als vertrekpunt.

Jens Advies Rente

De Jens Advies Rente verdeelt de hoge marge van de bank op een hypotheek tussen lener en financier. De Jens Advies Rente wordt gebaseerd op het gemiddelde rentetarief van de drie grootbanken, verlaagt met een kwart. Zo heeft de lener aantrekkelijk lage maandlasten, en de financier meer rendement dan op de beste spaarrekening. Iedereen wint.

Bekijk de actuele Jens Advies Hypotheekrente

Laagst toegestane hypotheekrente

De belastingdienst eist van vrienden- en familiehypotheken dat de rente ‘zakelijk’ is. Anders zou een onderlinge hypotheek misbruikt kunnen worden om te schenken zonder hiervoor belasting te betalen. Een hypotheekrente is zakelijk als hij niet meer dan 25% lager is dan bij commerciele aanbieders. Jens berekent elke maand de laagst toegestane hypotheekrente.

Bekijk de laagst toegestane rente

Hoogste toegestane hypotheekrente

De rente bij een onderlinge hypotheek mag niet hoger zijn dan 25% boven het tarief van commerciele aanbieders. Zo voorkomt de belastingdienst misbruik van hypotheekrenteaftrek. Jens berekent elke maand de hoogst toegestane rente.

Bekijk de hoogst toegestane rente

2. hypotheekrente afhankelijk van schuld-marktwaardeverhouding

De hoogte van de hypotheekrente wordt met name beinvloedt door de verhouding tussen de hoogte van de financiering, en de waarde van het huis. Hoe hoger de financiering is, hoe groter het risico voor de financier. Dit heet de schuld-marktwaardeverhouding.

Schuld-marktwaardeverhouding beinvloedt hoogte hypotheekrente

Hoe lager de schuld-marktwaardeverhouding is, hoe lager de hypotheekrente hoort te zijn. De financier loopt namelijk een lager risico. Bij Jens houden we hier rekening mee. Dat betekent dat de Jens Advies Hypotheekrente is opgedeeld in 4 trappen. Je bekijkt voor elke trap de actuele Jens Advies Hypotheekrente en vergelijkt die met de actuele rentetarieven van de grootbanken.

Bekijk de actuele Jens Advies Hypotheekrente

3. toegestane hypotheekvormen bij onderlinge hypotheek

Voor nieuwe hypotheken geldt dat alleen een annuitaire hypotheek en een lineaire hypotheek zijn toegestaan voor hypotheekrenteaftrek. Dat zijn allebei hypotheekvormen waarbij maandelijks, direct op de lening wordt afgelost.

Hypotheekvorm: Lineaire hypotheek

Bij de lineaire hypotheek wordt elke maand dezelfde aflossing betaald. Dit bedrag verandert dus nooit. Omdat je rente betaalt over het uitstaande bedrag verandert je rentebedrag wel elke maand: Het rentebedrag wordt elke maand lager.

Hypotheekvorm: Annuitaire hypotheek

Bij de annuitaire hypotheek is het maandbedrag elke maand gelijk. Als je bijvoorbeeld 1000 euro aan rente en aflossing betaalt, blijft dat constant 1000 euro. Wel veschuift elke maand binnen die 1000 euro de verhouding tussen het deel dat je aflost en het deel rente. Het aandeel aflossing wordt elke maand groter, het deel rente elke maand kleiner.

Hypotheekvorm: Aflossingsvrije hypotheken

De aflossingsvrije hypotheek mag sinds 1 januari 2013 niet meer worden afgesloten met hypotheekrenteaftrek. Heb je geen interesse om de rente af te trekken, bijvoorbeeld omdat je een vakantiewoning koopt, kan je deze hypotheekvorm wel nog gebruiken.

Alle aflossingsvrije hypotheken van voor 1 januari 2013 mogen worden voortgezet, ook als je een nieuw huis koopt en van financier wisselt. Dat betekent dat als je dat wilt, je bij het overstappen naar Jens met behoud van hypotheekrenteaftrek je aflossinsgvrije hypotheek van voor 1 januari 2013 kunt aanhouden. De hypotheekrenteaftrek voor aflossingsvrije hypotheken is namelijk een fiscaal recht dat je hebt, en het is niet gebonden aan een product van een bank. Je mag het aflossingsvrije deel niet meer verhogen. Had je voor 1 januari 2013 een aflossingsvrije hypotheek van 150.000 euro, dan mag je nu maximaal datzelfde bedrag aflossingsvrij opnemen in je nieuwe hypotheek. Ook als je nieuwe hypotheek hoger is. Je moet dan voor de rest een annuitaire of lineaire hypotheek sluiten.

4. looptijd van de onderlinge hypotheek

Als je hypotheekrenteaftrek wilt genieten, moet je je hypotheek in maximaal 30 jaar volledig aflossen. Daarom kiezen mensen bij een nieuwe hypotheek meestal een looptijd van 30 jaar. Heb je al eerder een hypotheek gehad, breng je die jaren in mindering op je nieuwe hypotheek.

hypotheekrente tarieven vergelijken

Vergelijk de Jens Advies Hypotheekrente met de grootbanken.

Uitleg hypotheekrente tarieven bij financiering onder 70% van de marktwaarde.

Een hypotheek waarbij 70% of minder van de marktwaarde wordt gefinancierd (schuld-marktwaarde verhouding) vertegenwoordigt een zeer laag risico voor de financier. De waarde van de woning is veel hoger dan de financiering. Ook bij een forse daling van de woningprijzen blijft de waarde van de woning de hypotheekschuld dus afdekken. Omdat de financier nauwelijks risico loopt is een lagere hypotheekrente gangbaar. Bij banken betekent dit dat er een basis-rente zonder opslagen wordt gerekend.

Wat zie ik in deze tabel?

  • Je ziet de hypotheekrente tarieven voor hypotheken onder de 70% schuld-marktwaarde verhouding van de grootbanken.
  • Je ziet de Jens Advies Rente voor hypotheken met een schuld-marktwaarde verhouding onder de 70%.

Meer weten?

Wat is de Jens hypotheek
Wat is schuld-marktwaarde verhouding
Wat is de Jens Adviesrente

Belangrijk

  • Bij Jens kies je zelf jouw hypotheekrente. Deze informatie is bedoeld om je te helpen bij het kiezen van jouw hypotheekrente.
  • De peildatum van deze hypotheekrente-tabel is 07-10-2019.
  • Bij de referentie-hypotheekrentes toont Jens het product van de aanbieder.
    • Zonder bijzondere kortingen (zoals een betaalpakketkorting)
    • En Jens toont altijd hypotheekrente tarieven zonder NHG-condities.
  JENS ADVIES HYPOTHEEKRENTE ING ABN AMRO RABOBANK
1 jaar  

1,20%

Jens Advies Hypotheekrente onder 70%

 

1,42%

ING Hypotheek ≤65%

 

1,52%

Budget Hypotheek ≤65%

 

1,40%

Hypotheek Basis <67,5%

               
5 jaar  

1,30%

Jens Advies Hypotheekrente onder 70%

 

1,48%

ING Hypotheek ≤65%

 

1,63%

Budget Hypotheek ≤65%

 

1,65%

Hypotheek Basis <67,5%

               
10 jaar  

1,33%

Jens Advies Hypotheekrente onder 70%

 

1,54%

ING Hypotheek ≤65%

 

1,68%

Budget Hypotheek ≤65%

 

1,65%

Hypotheek Basis <67,5%

               
20 jaar  

1,70%

Jens Advies Hypotheekrente onder 70%

 

1,94%

ING Hypotheek ≤65%

 

2,24%

Budget Hypotheek ≤65%

 

2,15%

Hypotheek Basis <67,5%

Uitleg hypotheekrente tarieven bij financiering 70-80% woningwaarde.

Een hypotheek waarbij 70-80% van de marktwaarde wordt gefinancierd (schuld-marktwaarde verhouding) vertegenwoordigt een laag risico voor de financier. De woningprijzen moeten heel fors dalen voordat de waarde van de woning lager is dan de financiering. De hypotheekrente tarieven bij de banken zijn daarom meestal licht hoger (opslag) dan de basisrente om dit kleine risico af te dekken.

Wat zie ik in deze tabel?

  • Je ziet de hypotheekrente tarieven voor hypotheken die 70-80% van de marktwaarde financieren bij de grootbanken
  • Je ziet de Jens Advies Rente voor hypotheken met een schuld-marktwaarde verhouding tussen 70% en 80%.

Meer weten?

Wat is de Jens hypotheek
Wat is schuld-marktwaarde verhouding
Wat is de Jens Adviesrente

Belangrijk

  • Bij Jens kies je zelf jouw hypotheekrente. Deze informatie is bedoeld om je te helpen bij het kiezen van jouw hypotheekrente.
  • De peildatum van deze hypotheekrente-tabel is 07-10-2019.
  • Bij de referentie-hypotheekrentes toont Jens het product van de aanbieder.
    • Zonder bijzondere kortingen (zoals een betaalpakketkorting)
    • En Jens toont altijd hypotheekrente tarieven zonder NHG-condities.

 

  JENS ADVIES HYPOTHEEKRENTE ING ABN AMRO RABOBANK
1 jaar  

1,31%

Jens Advies Hypotheekrente 70-80%

 

1,53%

ING Hypotheek ≤80%

 

1,67%

Budget Hypotheek ≤85%

 

1,60%

Hypotheek Basis 67,5-90%

               
5 jaar  

1,42%

Jens Advies Hypotheekrente 70-80%

 

1,59%

ING Hypotheek ≤80%

 

1,78%

Budget Hypotheek ≤85%

 

1,85%

Hypotheek Basis 67,5-90%

               
10 jaar  

1,45%

Jens Advies Hypotheekrente 70-80%

 

1,65%

ING Hypotheek ≤80%

 

1,84%

Budget Hypotheek ≤85%

 

1,85%

Hypotheek Basis 67,5-90%

               
20 jaar  

1,80%

Jens Advies Hypotheekrente 70-80%

 

2,05%

ING Hypotheek ≤80%

 

2,34%

Budget Hypotheek ≤85%

 

2,35%

Hypotheek Basis 67,5-90%

Uitleg hypotheekrente tarieven bij financiering 80-90% woningwaarde.

Als 80-90% van de waarde van de woning wordt gefinancierd, heeft de financier een beperkt risico. Een crisis zoals de kredietcrisis uit 2008 veroorzaakte in de jaren daarna bijvoorbeeld een waardedaling tot 25%. Banken hanteren bij dergelijke financieringen een opslag op de hypotheekrente om het mogelijke risico op een restschuld af te dekken.

Wat zie ik in deze tabel?

  • Je ziet de hypotheekrente tarieven voor hypotheken die 80-90% van de marktwaarde financieren bij de grootbanken.
  • Je ziet de Jens Advies Rente voor hypotheken met een schuld-marktwaarde verhouding tussen 80% en 90%.

Meer weten?

Wat is de Jens hypotheek
Wat is schuld-marktwaarde verhouding
Wat is de Jens Adviesrente

Belangrijk

  • Bij Jens kies je zelf jouw hypotheekrente. Deze informatie is bedoeld om je te helpen bij het kiezen van jouw hypotheekrente.
  • De peildatum van deze hypotheekrente-tabel is 07-10-2019.
  • Bij de referentie-hypotheekrentes toont Jens het product van de aanbieder.
    • Zonder bijzondere kortingen (zoals een betaalpakketkorting)
    • En Jens toont altijd hypotheekrente tarieven zonder NHG-condities.
  JENS ADVIES HYPOTHEEKRENTE ING ABN AMRO RABOBANK
1 jaar  

1,39%

Jens Advies Hypotheekrente 80-90%

 

1,59%

ING Hypotheek ≤90%

 

1,92%

Budget Hypotheek >85%

 

1,60%

Hypotheek Basis 67,5-90%

               
5 jaar  

1,48%

Jens Advies Hypotheekrente 80-90%

 

1,65%

ING Hypotheek ≤90%

 

1,98%

Budget Hypotheek >85%

 

1,85%

Hypotheek Basis 67,5-90%

               
10 jaar  

1,50%

Jens Advies Hypotheekrente 80-90%

 

1,71%

ING Hypotheek ≤90%

 

1,99%

Budget Hypotheek >85%

 

1,85%

Hypotheek Basis 67,5-90%

               
20 jaar  

1,86%

Jens Advies Hypotheekrente 80-90%

 

2,11%

ING Hypotheek ≤90%

 

2,51%

Budget Hypotheek >85%

 

2,35%

Hypotheek Basis 67,5-90%

Uitleg hypotheekrente tarieven bij financiering boven 90% woningwaarde.

Hypotheken waarbij meer dan 90% van de waarde van de woning wordt gefinancierd, zijn risicovoller voor de financier. Zo is het risico aanwezig dat bij een gedwongen verkoop de waarde van de woning onvoldoende is om de hypotheek en eventuele openstaande maandtermijnen mee af te lossen. Om die reden is het gangbaar om dit risico te vergoeden door een hogere rente.

Wat zie ik in deze tabel?

  • Je ziet de hypotheekrente tarieven voor hypotheken boven de 90% schuld-marktwaarde verhouding van de grootbanken.
  • Je ziet de Jens Advies Rente voor hypotheken met een schuld-marktwaarde verhouding boven de 90%.

Meer weten?

Wat is de Jens hypotheek
Wat is schuld-marktwaarde verhouding
Wat is de Jens Adviesrente

Belangrijk

  • Bij Jens kies je zelf jouw hypotheekrente. Deze informatie is bedoeld om je te helpen bij het kiezen van jouw hypotheekrente.
  • De peildatum van deze hypotheekrente-tabel is 07-10-2019.
  • Bij de referentie-hypotheekrentes toont Jens het product van de aanbieder.
    • Zonder bijzondere kortingen (zoals een betaalpakketkorting)
    • En Jens toont altijd hypotheekrente tarieven zonder NHG-condities.
  JENS ADVIES HYPOTHEEKRENTE ING ABN AMRO RABOBANK
1 jaar  

1,47%

Jens Advies Hypotheekrente boven 90%

 

1,71%

Basisrente Hypotheek ≤100%

 

1,92%

Budget Hypotheek ≥85%

 

1,80%

Hypotheek Basis >90%

               
5 jaar  

1,56%

Jens Advies Hypotheekrente boven 90%

 

1,77%

Basisrente Hypotheek ≤100%

 

1,98%

Budget Hypotheek ≥85%

 

2,05%

Hypotheek Basis >90%

               
10 jaar  

1,58%

Jens Advies Hypotheekrente boven 90%

 

1,83%

Basisrente Hypotheek ≤100%

 

1,99%

Budget Hypotheek ≥85%

 

2,05%

Hypotheek Basis >90%

               
20 jaar  

1,94%

Jens Advies Hypotheekrente boven 90%

 

2,23%

Basisrente Hypotheek ≤100%

 

2,51%

Budget Hypotheek ≥85%

 

2,55%

Hypotheek Basis >90%

daarom kies je voor Jens

N

Lage rente voor de lener van een onderlinge hypotheek

N

hoog rendement voor de financier van een onderlinge hypotheek

N

zekerheid voor financier en lener. jens regelt alles perfect voor jullie

laagste- en hoogste wettelijke hypotheekrente

Actuele maximale- en minimale hypotheekrente bij vrienden-en familiehypotheken.

Uitleg bij de laagst toegestane rente.

De hypotheekrente bij een vrienden- en familiehypotheek moet zakelijk zijn van de belastingdienst. De belastingdienst staat een afwijking tot 25% toe. Daarbij wordt naar commerciële aanbieders van hypotheken gekeken. De afwijking van 25% geldt zowel naar boven als naar beneden. Jens baseert de laagste hypotheekrente daarom op de drie commerciële hypotheekaanbieders met de laagste hypotheekrente, en verlaagt die hypotheekrente met een kwart. Zo ontstaat de laagst fiscaal toegestane hypotheekrente. Jens adviseert zijn klanten met klem om onderlinge hypotheken niet af te sluiten met een lagere hypotheekrente, dan de aangegeven laagste hypotheekrente. Dit kan leiden tot problemen zoals het verlies van hypotheekrenteaftrek.

Wat zie ik in deze tabel?

De marktwaarde van de woning is de taxatiewaarde. Dat is dus de actuele waarde van de woning. Hoe meer het huis waard is ten opzichte van de financiering, hoe lager de rentevergoeding aan de financier hoort te zijn. De reden hiervan is dat de financier een lager risico loopt.

  • Je ziet vier kolommen. In elke kolom staat de minimale hypotheekrente die de fiscus toestaat
  • Je ziet vier rijen. Je ziet hierin veelvoorkomende rentevasteperiodes met de bijbehorende minimale hypotheekrente.

Meer weten?

Jens Wiki artikel over de wettelijke laagste hypotheekrente bij onderlinge hypotheken
Wat is een Jens Onderlinge Hypotheek?

Belangrijk

- Bij Jens kies je zelf jouw hypotheekrente. Deze informatie is bedoeld om je te helpen bij het kiezen van een hypotheekrente.
- Het is mogelijk dat de belastingdienst om bijzondere redenen een nog lagere hypotheekrente wel accepteert. Dit wijkt dan af van de norm, waardoor de kans op controle en vragen groot is. Je moet dan bijzondere redenen hebben waarom een afwijkende hypotheekrente op zijn plaats is, en het is niet gezegd dat de belastingdienst hiermee akkoord gaat. Wil je dus geen conflict met de fiscus is het verstandig om binnen de hier getoonde maximum en minimum hypotheekrente te blijven. Jens benadrukt dat je uiteindelijk zelf die keuze maakt, en Jens kan vooraf niet zeggen of een hypotheekrente onder de hier getoonde hypotheekrente geaccepteerd zal worden. Gelijktijdig wil Jens niet de indruk wekken dat een hypotheekrente onder de hier getoonde laagste hypotheekrente altijd geweigerd zal worden. Ga je buiten de standaardregels, zorg dan in ieder geval dat je heel goed geïnformeerd bent, en je argumentatie klaar hebt.
- De peildatum van deze hypotheekrente-tabel is 07-10-2019.
- Voor deze gegevens kijkt Jens naar hypotheekrente tarieven zonder NHG.
- De hypotheekrente tarieven in deze tabel zijn gebaseerd op de 3 commerciële aanbieders, met de laagste aangeboden hypotheekrente op de Nederlandse markt.
- Hypotheekrente tarieven die alleen geldig zijn als er ook andere producten worden afgenomen worden buiten beschouwing gelaten (combinatieverkoop).
- Jens registreert elke maand de laagste aanbieders en slaat deze informatie op voor zijn klanten.
- Als een klant controle krijgt van de belastingdienst deelt Jens deze informatie, zodat ook als een klant vergeet zelf het bewijs vast te leggen deze voorhanden is. De informatie is overigens voor iedereen beschikbaar uit publieke bronnen.

  BIJ 70% MARKTWAARDE FINANCIERING BIJ 80% MARKTWAARDE FINANCIERING BIJ 90% MARKTWAARDE FINANCIERING BIJ 100% MARKTWAARDE FINANCIERING
1 jaar  

0,72%

 

0,80%

 

0,85%

 

0,96%

               
5 jaar  

0,84%

 

0,92%

 

1,00%

 

1,08%

               
10 jaar  

1,01%

 

1,04%

 

1,11%

 

1,18%

               
20 jaar  

1,32%

 

1,33%

 

1,39%

 

1,44%

 

Uitleg bij de hoogst toegestane rente

De hypotheekrente bij een vrienden- en familiehypotheek moet zakelijk zijn van de belastingdienst. De belastingdienst staat een afwijking tot 25% toe. Daarbij wordt naar commerciële aanbieders van hypotheken gekeken. De afwijking van 25% geldt zowel naar boven als naar beneden. Jens baseert de hoogste hypotheekrente daarom op de drie commerciële hypotheekaanbieders met de hoogste hypotheekrente, en verhoogt die hypotheekrente met een kwart. Zo ontstaat de hoogst fiscaal toegestane hypotheekrente. Jens adviseert zijn klanten met klem om onderlinge hypotheken niet af te sluiten met een hogere rente, dan de aangegeven hoogste hypotheekrente. Dit kan leiden tot problemen zoals het verlies van hypotheekrenteaftrek.

Wat zie ik in deze tabel?

De marktwaarde van de woning is de taxatiewaarde. Dat is dus de actuele waarde van de woning. Hoe meer het huis waard is ten opzichte van de financiering, hoe lager de rentevergoeding hoort te zijn. De reden hiervan is dat de financier een lager risico loopt.

  • Je ziet vier kolommen. In elke kolom staat de maximale hypotheekrente die de fiscus toestaat
  • Je ziet vier rijen. Je ziet hierin veelvoorkomende rentevasteperiodes met de bijbehorende maximale rentes.

Meer weten?

Wat is een Jens Onderlinge Hypotheek?

Belangrijk

- Bij Jens kies je zelf jouw hypotheekrente. Deze informatie is bedoeld om je te helpen bij het kiezen van een hypotheekrente.
- Het is mogelijk dat de belastingdienst om bijzondere redenen nog hogere hypotheekrente wel accepteert. Dit wijkt dan af van de norm, waardoor de kans op controle en vragen groot is. Je moet dan bijzondere redenen hebben waarom een hogere hypotheekrente op zijn plaats is, en het is niet gezegd dat de belastingdienst hiermee akkoord gaat. Wil je dus geen conflict met de fiscus is het verstandig om niet buiten de hier getoonde maximum en minimum hypotheekrente te gaan. Jens benadrukt dat je uiteindelijk zelf die keuze maakt, en Jens kan vooraf niet zeggen of een hypotheekrente boven de hier getoonde hypotheekrente geaccepteerd zal worden. Gelijktijdig wil Jens niet de indruk wekken dat een hypotheekrente boven de hier getoonde hoogste hypotheekrente altijd geweigerd zal worden. Ga je buiten de standaardregels, zorg dan in ieder geval dat je heel goed geïnformeerd bent, en je argumentatie klaar hebt.
- De peildatum van deze hypotheekrente-tabel is 07-10-2019.
- Voor deze gegevens kijkt Jens naar hypotheekrente tarieven zonder NHG.
- De hypotheekrente tarieven in deze tabel zijn gebaseerd op de 3 commerciële aanbieders, met de hoogste aangeboden hypotheekrente op de Nederlandse markt.
- Hypotheekrente tarieven die alleen geldig zijn als er ook andere producten worden afgenomen worden buiten beschouwing gelaten (combinatieverkoop).
- Jens registreert elke maand de hoogste aanbieders en slaat deze informatie op voor zijn klanten.
- Als een klant controle krijgt van de belastingdienst deelt Jens deze informatie, zodat ook als een klant vergeet zelf het bewijs vast te leggen deze voorhanden is. De informatie is overigens voor iedereen beschikbaar uit publieke bronnen.

  TOT 70% MARKTWAARDE FINANCIERING 70-80% MARKTWAARDE FINANCIERING 80-90% MARKTWAARDE FINANCIERING  BIJ 100% MARKTWAARDE FINANCIERING
1 jaar  

2,06%

 

2,19%

 

2,30%

 

2,42%

               
5 jaar  

2,23%

 

2,31%

 

2,41%

 

2,53%

               
10 jaar  

2,30%

 

2,38%

 

2,45%

 

2,63%

               
20 jaar  

3,06%

 

3,15%

 

3,22%

 

3,42%

word onderdeel van de Jens community

aanvragen

Jouw betere hypotheek, met eerlijke voorwaarden en voordeel voor lener en financier start vandaag

 

Jouw betere hypotheek, met eerlijke voorwaarden en voordeel voor lener en financier start vandaag

 

 

WORD ONDERDEEL VAN DE
JENS COMMUNITY